2025년 절세형 금융상품 TOP 5
2025년 세법이 일부 개정되면서, 절세를 고려한 금융상품 선택이 그 어느 때보다 중요해졌습니다. 단순히 저축을 넘어 세금 절감 + 수익 극대화를 동시에 노린다면 절세형 상품을 전략적으로 활용해야 합니다.
이번 글에서는 2025년 기준으로 세제 혜택이 가장 크고, 실제 가입자 증가세가 높은 절세형 금융상품 TOP 5를 정리했습니다.
1. 연금저축
연금저축은 노후 대비와 절세를 동시에 실현할 수 있는 대표 상품입니다. 연 600만 원까지 납입금액의 13.2~16.5%를 세액공제 받을 수 있으며, 55세 이후 연금 형태로 수령하면 세금 부담이 줄어듭니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 공제 한도 | 600만 원 |
| 공제율 | 13.2~16.5% |
| 수령 연령 | 만 55세 이후 |
2. IRP(개인형 퇴직연금)
IRP는 직장인과 자영업자 모두 가입 가능하며, 연금저축과 합산하여 연 900만 원까지 세액공제가 가능합니다. ETF 등 다양한 상품에 투자할 수 있어 수익률 향상 효과도 기대됩니다.
3. ISA(개인종합자산관리계좌)
ISA는 예금·펀드·ETF 등을 한 계좌에서 통합 관리할 수 있는 상품입니다. 3년 이상 유지하면 비과세 한도 내에서 운용수익이 면세되고, 초과분도 분리과세(9%)로 낮게 적용됩니다.
| 구분 | 비과세 한도 | 과세 방식 |
|---|---|---|
| 일반형 | 200만 원 | 초과분 9% 분리과세 |
| 서민형 | 400만 원 | 초과분 9% 분리과세 |
4. 청년도약계좌
2025년에도 여전히 인기 높은 정책형 상품입니다. 만 19~34세 청년이 가입 가능하며, 정부가 일정 비율의 이자를 추가 지원합니다. 5년 만기까지 유지 시 금리와 정부 기여금이 합쳐져 실질 수익률이 높습니다.
5. 장기펀드(장기투자비과세펀드)
2025년 하반기부터 도입된 ‘장기투자 비과세 펀드’는 10년 이상 보유 시 발생 수익에 대한 과세를 면제받을 수 있는 신규 제도입니다. 장기 투자자에게 적합한 절세형 포트폴리오 구성 수단입니다.
결론
2025년 절세 트렌드는 단기 세금 절감보다 장기 자산 관리 중심으로 이동했습니다. 연금저축·IRP로 기본 절세 틀을 세우고, ISA나 청년도약계좌로 자금 운용 유연성을 높이는 것이 바람직합니다.